在最近幾年內，電商平臺交易篡改、資金挪用等風險頻頻出現，相關部門為了整頓此種現象，開始推出相關相關法律法規，而二清問題也就成為了各大電商平臺所關注的對象，那么“二清”該如何規避呢?下面小編就來為大家解答：

　　一、“二清”問題如何判斷?

　　無證機構/平臺以大商戶模式接入收款通道、自行拓展收單商戶并清分至商戶的收款賬戶、及持證機構(銀行)將資金結算到無證機構指定賬戶等。市場上對二清的認定也有許多判斷方法，以電商為例，臺觸碰商戶結算資金、涉及變造交易和資金池、資金結算經過的中間賬戶不是銀行的商戶結算賬戶或者支付機構的備付金賬戶等都被歸為“二清”范疇。

　　二、“二清”存在哪些風險?

　　二清的“平臺統一收款+向下清分”模式，存在的風險包括：

　　(1)平臺集中收款，資金滯留形成事實上的“資金池”，達到一定規模后會造成系統性資金風險(共享單車押金事件);

　　(2)無證機構/平臺向商戶清算交易資金，游離于監管體系外，無法保證平臺提供的交易信息的真實性，有可能存在偽造、變造交易信息，套取商戶和用戶資金的行為;

　　(3)違規存儲持卡人的敏感信息，造成銀行卡信息和金融消費者信息泄露的風險。

　　三、涉嫌“二清"有何處罰?

　　根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《專項整治工作實施方案》等規范，“二清”是一種“無證經營支付結算業務”的違法行為。

　　人民銀行可對無證機構采取限期整改、依法取締、列入無證機構名單、出具非法從事資金支付結算業務的行政認定意見等措施，情節嚴重構成犯罪的移送公安機關。

　　四、如何解決“二清"問題?

　　根據“二清”模式的定義和特征，可以知道要解決平臺電商遇到的“二清”問題，關鍵在于如何避免平臺觸碰商戶的資金，實現資金直接從“一清機構”結算到商戶賬戶。

　　1.直接收購支付牌照

　　無證機構可以收購的方式獲取支付牌照，以滿足監管對進行商戶資金清算需“持牌經營”的要求。有贊、拼多多曾經都因為“二清”的問題被監管部門約談，目前兩家平臺都擁有了支付牌照，可以直接開展清算活動。但是由于收購支付牌照的價格相當高昂，并不是一般的電商平臺所能承擔的成本。所以大多數的電商平臺大多采取用銀行存管方案或者第三方支付機構的資金監管方案及分賬系統，來實現平臺自有資金與商戶資金分離的目的。

　　2.選用平臺分賬系統

　　分賬系統產品基于對平臺的撮合交易資金進行監管，并通過搭建收付款通道以掌握支付資金流，達到規避平臺自行清算的風險。

　　HiMall分賬系統，采用第三方合作機制，由擁有支付牌照的第三方對交易資金進行封閉式管理，以防止挪用，避免造成商戶和消費者資金損失，有效規避了監管部門大力打擊的二清業務。如果大家有這方面的需求，歡迎前來咨詢了解!