從事電商行業的小伙伴應該對于二清都有所了解吧，如今不斷有電商平臺暴露出二清問題，監管部門也愈發對之重視起來，那么電商平臺“二清”是否違法呢?觸犯二清將會受到哪些處罰呢?其危害性有哪些呢?下面小編就來為大家解答：

　　一、二清問題是否違法?

　　根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《專項整治工作實施方案》等規范，“二清”是一種“無證經營支付結算業務”的違法行為。

　　人民銀行可對無證機構采取限期整改、依法取締、列入無證機構名單、出具非法從事資金支付結算業務的行政認定意見等措施，情節嚴重構成犯罪的移送公安機關。

　　二、二清會受到哪些處罰

　　另外，人民銀行發布了《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》，任何單位和個人均有權舉報支付結算違法違規行為。舉報獎勵的實施主體為中國支付清算協會;適用主體涵蓋無證經營支付結算業務的單位和個人，這也是頭部電商平臺頻繁遭到舉報的原因之一。2020年7月，中國支付清算協會對《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》和《支付結算違法違規行為舉報獎勵基金管理辦法》進行了修訂，自2020年8月1日起施行。

　　當然，情節嚴重的，指非法經營數額五百萬元以上，或者違法所得十萬元以上。支付業務動輒上億的流水，輕易就達到情節嚴重的程度。

　　責任主體除單位外，直接負責的主管人員和直接責任人員也是構成犯罪的。也就是說，除了企業高管，業務員工如果具體從事了支付結算業務，也會構成犯罪。

　　“違反國家規定”中的國家規定，指法律、行政法規、國務院頒布的指令或命令。

　　《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》對非法從事資金支付結算業務的具體情形進行了規定(前三項分別為虛構支付結算情形、公轉私套取現金、支票套現)，其中第四項兜底項規定了其他非法從事資金支付結算業務的情形，以適應支付結算方式不 斷變化的需要。

　　《最高人民檢察院關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會紀要》明確了具體情形，包括未取得支付業務許可，經營基于客戶支付賬戶的網絡支付業務。無證網絡 支付機構為客戶非法開立支付賬戶，客戶先把資金支付到該支付賬戶，再由無證機構根據訂單信息從支付賬戶平臺將資金結算到收款人銀行賬戶。

　　三、二清的危害有哪些?

　　“二清”存在很多危害，除了我們通常認識到的資金池風險、偽造變造交易信息套取資金風險外，有的甚至充當了網絡違法犯罪活動的資金命脈。比如最近公安機關等多部門嚴厲打擊的第四方支付，即聚合支付，就是因為通過“二清”的方式，為網絡黑產提供支付通道，最終遭到了“團滅”。如果一個平臺商戶大量接入支付通道，并 發展二級商戶，而自身又不做好對二級商戶資質的審核，甚至為了收取較高的手續費利潤，專門將自己的支付通道放給網絡黑灰產使用，發展網絡色情直播、互聯網 博彩、非法棋牌類游戲、電信詐騙、外盤、非法外匯等從事違法犯罪業務的二級商戶，為他們提供了資金匯集的通道，助力這類業務發展壯大，不僅是人行嚴厲打擊 的對象，更是違法犯罪的幫兇。平臺本身可能涉嫌洗錢罪、幫助信息網絡犯罪活動罪等罪名。

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